Ипотечное кредитование в России
Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).
| № | Название | Прирост, % |
| 1 | Сбербанк | -24 |
| 2 | ВТБ 24 | -53 |
| 3 | Дельтакредит | -13 |
| 4 | Банк Москвы | -15 |
| 5 | Россельхозбанк | -38 |
| 6 | Газпромбанк | -73 |
| 7 | Санкт-Петербург | -47 |
| 8 | Банк Жилфинанс | -23 |
| 9 | Банк Возрождение | -43 |
| 10 | Абсолют Банк | -56 |
Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.
Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.
Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).
Кредит наличными Альфа Банка
Начнем сравнение ставок в разных банках России с набирающего популярность ФКУ – Альфа-Банка. В настоящий момент он предлагает клиентам несколько кредитных продуктов, среди которых приятно выделяется кредит наличными. Выдаются деньги на дебетовую карту под годовые от 8,8%. Что касается остальных условий, то они следующие:
- сумма займа варьируется от 100 000 до 5 000 000 рублей;
- период погашения – от 12 до 60 месяцев;
- рассмотрение заявки – за 2 минуты.
Альфа-Банк снизит ставку до 8,8% только при подписании страхового договора.
Порадует заемщика то, что Альфа-Банк «просит» первый платеж по кредиту только через 45 дней после заключения сделки. Такая отсрочка даст больше времени на поиск средств для погашения и даст насладиться сделанной покупкой. С внесением ежемесячного взноса проблем не возникнет: деньги без комиссии принимают в кассе, интернет-банкинге, фирменных устройствах самообслуживания ФКУ и его партнеров.
Стоит учитывать, что минимальная ставка в 8,8% устанавливается при кредитовании на сумму более 1,3 миллиона руб. и подключении финансовой защиты. Если запросить меньше и отказаться от страховки, то итоговый процент повысится до 9,99-18,99%. Имеет значение и статус кандидата на заем: зарплатные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия.
Подать заявку на заем можно онлайн. Заполнение анкеты-заявления займет не более 5 минут, а решение по кредиту будет известно в течение суток. Требований к заемщику ФКУ прописывает немного: гражданство, возраст от 21 года, доход от 10 тысяч руб., непрерывный стаж от 3 месяцев и официальное трудоустройство.
Какие условия действуют за границей?
Многие задаются вопросом, почему ставки у нас значительно выше, чем в Европе, причем в несколько раз? Финансисты объясняют это быстрым приростом кредитов в условиях небольшой насыщенности рынка кредитования. Кроме того, по их словам, в России потребительская инфляция выше.
Для сравнения: если у нас инфляция, в среднем, составляет порядка 5-7%, то за рубежом она редко превышает 2-3%. Также в Европе достаточно низкая ставка рефинансирования, а ведь именно на неё ориентируются коммерческие банки, работающие с населением. Если они могут получить деньги под низкий процент, то и физическим лицам они также предлагают небольшие посильные ставки.
Россияне имеют возможность обратиться в европейские банки за кредитами. Запреты на выдачу ссуд иностранным гражданам не предусмотрены практически нигде. Детальнее читайте на этой странице. Например, очень популярно кредитование для проживающих в Германии.
Однако рассчитывать на выгодные условия могут только те, кто легально живет на территории европейского государства, имеет вид на жительство или осуществляет предпринимательскую деятельность в этой стране. Иначе получить деньги за границей довольно сложно, кроме ипотеки, так как залоговую недвижимость в случае чего банк может продать.
