Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Вероятность получения автокредита с плохой кредитной историей

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.

Есть еще много причин отказа, среди них:

  • недостаточный размер зарплаты,
  • нет официального трудоустройства,
  • у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
  • нет гражданства или прописки в регионе обращения,
  • в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом – это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

Перспективы для заемщика с испорченной КИ

Попадание в черный список зачастую вызвано возникшими тяжелыми жизненными обстоятельствами. Иногда причиной становится хроническая просрочка на несколько дней, т. е. клиент просто не знал точного срока погашения либо зарплата приходила позже дня внесения платежа. Прежде чем обращаться за выдачей нового займа, следует разобраться, что послужило поводом ухудшения репутации, и сделать определенные выводы.

Далеко не все кредитные организации отказываются оформить автокредит с плохой кредитной историей, так как в противном случае пришлось бы существенно ограничить рынок автокредитования. Понимая высокий риск повторения неприятностей с заемщиком, банк будет выдвигать более жесткие требования к клиенту и менее выгодные условия для погашения займа. Собираясь в банк, следует быть готовым, что оптимальный вариант с минимальной процентной ставкой будущему заемщику вряд ли предложат.

Как правило, банки, сотрудничающие с такими клиентами, предлагают:

  • повышенный процент;
  • небольшой срок;
  • ограниченную сумму;
  • высокую долю в качестве первого взноса;
  • недоступность акционных предложений.

Эти меры позволят банку повысить прибыльность сделки, тем самым обеспечивая себя дополнительной финансовой защитой на случай непредвиденных проблем с погашением.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Это зависит от причин возникновения плохой КИ. Если по прошлым кредитам допускались просрочки или небольшие нарушения, то это для банков терпимо, но если на заемщике уже висят несколько кредитов, то это – жирный минус для банков.

Вот основные составляющие, которые влияют на вероятность выдачи автокредита:

  • Небольшие задержки платежей. Это нарушение допускается многими заемщиками, поэтому не критично. Если просрочки были небольшие и на срок не более месяца, а сам кредит погашен вовремя, то проблем можно не ожидать.
  • Просрочки выплат от 1 до 3 месяцев. В этом варианте возможность выдачи ссуды снижается. Но если нарушение допускалось один раз, а ссуда была погашена в срок, то вероятность выдачи автокредита по-прежнему высока.
  • Значительная просрочка (более 3 месяцев). Чем более значительна и часта просрочка по ранее взятым кредитам, тем меньше шансов на положительное рассмотрение заявки. Можно попробовать отправить заявку на кредит в тот банк, где имеется зарплатный или пенсионный счет.
  • Непогашенный кредит с просрочками. Для небольшого потребительского кредита это, возможно, не будет препятствием, но для получения автокредита шансы стремятся к нулю.

Отметим, что «вживую» банки почти не оценивают заемщиков, они ориентируются на компьютерные модели, которые ранжируют клиентов по ряду параметров. Поэтому для банка не важны объяснения и причины плохой кредитной истории, для банка важен факт просрочек и непогашенных кредитов.

Одобрение автокредита допускается для клиента, который не допустил критических ошибок. Но разные банки используют разные модели. Поэтому за автокредитом следует обращаться в несколько банков: это не только повышает шансы на успех, но и позволяет выбрать наиболее привлекательные предложения по кредиту.

Лучше обращаться в небольшие местные банки или те, которые специализируются именно на кредитовании.

Можно действовать и косвенными путями для улучшения вероятности получения автокредита:

  • найти хорошего поручителя;
  • предоставить ценное имущество для залога;
  • принять меры для улучшения КИ (взять и погасить один-два небольших кредита; такую возможность предоставляет Совкомбанк, где имеется программа для улучшения кредитной истории);
  • оформить автомобиль на другое лицо;
  • оформить простой потребительский кредит;
  • воспользоваться помощью в автокредите брокера (есть риск попадания на мошенника).

Самый реальный способ из вышеперечисленных – оформить автокредит на другое лицо: если кредитная история очень плоха, то другие варианты не помогут.

Отметим, что всегда есть вероятность ошибки. Возможно, что плохая КИ связана с тем, что мошенники использовали документы на чужие ФИО или произошел программный сбой. В этом случае нужно обратиться в БКИ, но быть готовым предоставить необходимые данные для подтверждения своей версии.

Что такое плохая кредитная история

Как правило, вся информация о заимодателях хранится в БКИ — бюро кредитных историй. Эта организация лицензирована и действует в рамках закона «О кредитных историях». Их база данных постоянно обновляется. Несмотря на кризисы в экономике и личные сложности, люди все равно оформляют ссуды: автокредит, ипотечный заем и т. д.

Если человек захочет получить деньги на покупку авто, банки выполняют проверки кредитной истории через это бюро. Увидят плохую кредитную историю, наверняка ответят отказом.

Кредитная история (КИ) начинается с той самой минуты, когда был подписан договор с банком. Кроме того, обычно подписывается письменное согласие на то, что все данные заимодателя, а также информация о том, насколько исправно он выполнял взятые на себя обязательства, передаются в БКИ.

Например, если платежи вносились не вовремя, а спустя месяц-два после необходимого срока, отношение банка к заемщику может измениться. С их точки зрения просрочка более месяца — это уже плохая просрочка. А если истекло более 90 дней, то человек будет считаться и вовсе мошенником.

Увы, изменить или удалить свою кредитную историю нельзя. Сроки действия КИ — 15 лет с момента последнего получения ссуды. Но ее можно дополнить и улучшить новыми данными, которые могут убедить банкиров в том, что человеку можно доверять.

Вернуться к оглавлению