Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Автострахование стаж менее 3 лет

ваш юрист по автомобильным спорам

Каким образом опытность водителя влияет на расчет

Стаж водителя для полиса ОСАГО имеет большое значение. В 2017 году при расчете страховой премии учитываются два различных коэффициента, включающие этот показатель:

  1. Первый коэффициент важен только для неопытных водителей. Он учитывает возраст автовладельца. Каким образом этот коэффициент возраста и стажа (КВС) влияет на цену добровольного страхования, рассмотрим далее.
  2. Второй коэффициент помимо непосредственно самого водительского опыта, учитывает и количество ДТП с участием этого автомобилиста. Этот коэффициент именуется бонус-малус и применяется абсолютно для всех страхователей.

Определение платы за ОСАГО в зависимости от КВС

КВС имеет 4 значения, влияющих на цену страховки:

  • 1 – для страхователей старше 23 лет с опытом вождения свыше трех лет;
  • 1,6 – для автовладельцев, возраст которых младше 22 лет, но есть трехлетний опыт управления ТС;
  • 1,7 — для новичков (права получены менее 3 лет назад) и достигших 23 лет;
  • 1,8 – для лиц, обладающих правами меньше 3 лет и не достигших 23 лет.

Естественно, что для опытных водителей КВС никаким образом не влияет на размер оплаты (ни в сторону уменьшения, ни в сторону увеличения). А вот новичкам ОСАГО, водительский стаж которых не достиг 3 лет, это показатель значительно увеличит стоимость страховки – обычно можно ожидать повышения от 60 до 80% от базовой цены полиса.

Бонус-малус – принципы расчета

Стоимость ОСАГО напрямую не определяется показателем безаварийной езды. С учетом этой характеристики можно рассчитать КБМ. А он как раз-таки и определяет размер скидки за продолжительность управления авто без дорожных инцидентов.

На практике встречается масса разнообразных ситуаций, когда определить КБМ становиться очень сложно. Иногда к водителям с различной продолжительностью вождения может применяться один и тот же коэффициент. К примеру, один автовладелец за 5 лет спровоцировал 2 ДТП, а другой за 2 года – одно. К обоим будет применен КБМ одинакового значения.

Итак, какой должна быть безаварийная продолжительность управления ТС, чтобы дешево купить полис? Ответ прост: чем больше, тем лучше. Взаимосвязь такова: чем больше период вождения автомобиля без ДТП, тем выше класс водителя и тем меньший по значению применяется КБМ, и, как следствие, дешевле ОСАГО. Причем под ДТП понимаются только происшествия, в которых страхователь выступил виновником. Считать абсолютно все дорожные инциденты неправильно.

Самый низкий класс – М, за ним идет еще 14 – от 0 до 13. М соответствует КБМ 2,45; 0 – 2,3; 1 – 1,55; 2 – 1,4; 3 – 1; 4 – 0,95. Изначально новому страхователю присваивается «3» класс. Начиная с 4-го происходит уменьшение стоимости полиса на 5%. С пятого – на 10%, с шестого – на 15% и т. д. Страхователи, которым присвоен 13 класс, платят на 50% дешевле. Посмотреть зависимость этих характеристик можно в следующей таблице. В столбцах 3-7 указаны классы, которые будут присвоены страхователю в следующем периоде (в зависимости от количества ДТП).

Посмотрите как узнать класс собственника ТС, закрепленный за вами в системе РСА.

Конкретный класс присваивается автовладельцу по результатам прошедшего периода и с учетом «качества» всего стажа вождения. Спровоцировали ДТП — КБМ увеличивается, а с ним и цена полиса. Такой подход поощряет аккуратную и внимательную езду владельцев полисов обязательного автострахования. Определением классов и КБМ занимается каждая страховая компания. При смене СК к автовладельцу применяется начальный коэффициент, то есть с чем вы ушли от одного страховщика, с тем вы и придете к другому.

Если вам присвоен один из низших классов (1, 0 или М), то с финансовой точки зрения выгоднее оформить полис без ограничений. Однако в этом случае стаж будет насчитываться только собственнику авто.

Что представляет собой ОСАГО для водителей без стажа

Любой автовладелец без стажа вождения чувствует себя на дороге неуверенно. Опыт, конечно, дело наживное. Но до тех пор, пока новичок не закалится в ежедневных поездках, основной и главной защитой его ответственности на дороге является обязательное автострахование.

Страховые компании осознают все риски, связанные с оформлением ОСАГО для новичков. Статистика утверждает, что именно они становятся виновниками большей части дорожных инцидентов. И это неудивительно, ведь там, где опытный участник движения сумеет сохранить контроль над ситуацией, новичок легко может запаниковать и допустить ошибку, которая приведет к печальным последствиям.

Часто случаются и ситуации, когда по результатам дорожно-транспортного происшествия виновник аварии получает не только материальный ущерб и моральную травму, но и гражданский иск от потерпевшей стороны. Именно поэтому для начинающих водителей страховка стоит существенно дороже, чем для опытных участников движения за счет применения страховщиками повышающих коэффициентов.

Однако, независимо от того, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя, и сколько заплатит за полис опытный автолюбитель, выплаты по страховке покроют ущерб, нанесенный имуществу или здоровью пострадавшей в дорожном инциденте стороны.

Автогражданское страхование убережет неопытного водителя от существенных расходов на ремонт поврежденного авто, а также от компенсаций на лечение или реабилитацию других участников аварии.Сколько стоит ОСАГО для водителей-новичков

В текущем 2017 году факторами, составляющими стоимость ОСАГО, являются не только возраст и опыт водителя.При определении цены на страховку учитывается множество коэффициентов, зависящих от следующих показателей:

  • региона эксплуатации транспортного средства;
  • количества лиц, получивших право управлять автомобилем;
  • качества вождения, выражающееся в наличии или отсутствии аварий в предшествующий страхованию период;
  • сезонность использования машины;
  • срок действия полиса.

Но при прочих равных данных, чтобы сделать страховку на машину, неопытному автолюбителю предстоит заплатить дороже, чем водителю, просидевшему за рулем более 3-х лет. Почему же так получается? И сколько все же стоит ОСАГО для новичка?

Для человека, который только осваивает азы вождения, цена ОСАГО, в первую очередь, зависит от его возраста и стажа. При этом, чем моложе участник движения, тем больше ему предстоит заплатить за страховку на автомобиль. К автовладельцу, не достигшему 23 лет и имеющему стаж до 3 лет, страховщики применят максимальный повышающий коэффициент, который составляет 1.8. Если же премудрости вождения постигает человек за 30, то при опыте менее 3 лет, он уже может рассчитывать на коэффициент 1,7.

Еще одним показателем, который также сильно влияет на стоимость страховки, является коэффициент бонус-малус, отражающий способность водителя к безаварийной езде. Новичок, у которого нет опыта вождения, при первичном оформлении страховки не может заработать класс выше 3-го. При этом цена полиса будет умножаться на 1.

Если же в первый год управления машиной неопытный автолюбитель попадет в ДТП, его класс стремительно понизится до 2-го, а КБМ при этом возрастет до 1,4. Это означает, что стоимость страховки на следующий год будет дороже на 40%. Если же новичок проявит чудеса осторожности и не допустит в течение первого года ни одного ДТП, его класс повысится до 4-го, а страховка на следующий период будет рассчитана с 5% скидкой.

Более точно ответить на вопрос, сколько стоит страховка для начинающего автолюбителя, поможет онлайн-калькулятор, размещенный на сайте практически любой страховой компании.

Как оплатить БЛ сотруднику по совместительству, который отработал меньше 24 месяцев?

Совместительство бывает 2 видов:

  • Внешнее. Человек одновременно работает в нескольких фирмах.
  • Внутреннее. Человек совмещает несколько должностей в пределах одной организации.

Для расчета пособия необходимо выполнить следующее:

  1. Подсчитать суммарный заработок за 2 календарных года до возникновения страхового случая. Для увеличения среднего заработка от второго работодателя нужно принести справку о доходах по форме 182н.

    Если в расчетном периоде были и другие страхователи, необходимо принести справку и от них. При внутреннем совместительстве считается общая зарплата по всем должностям.

  2. Разделить получившуюся сумму на 730 (количество дней за 2 года) и тем самым определить среднедневной заработок.
  3. Умножить средний заработок за день на количество дней больничного (информацию про заполнение больничного листа можно узнать здесь).
  4. Умножить сумму на поправочный коэффициент, который зависит от страхового стажа сотрудника.

Как определить поправочный коэффициент:

  • При стаже более 8 лет его значение будет равно 1 (100% от суммы).
  • Если стаж находится в промежутке от 5 до 8 лет, значение будет равно 0,8 (80%).
  • Если стаж не превышает 5 лет, значение будет равно 0,6 (60%).

Рассмотрим конкретные примеры. Сначала рассчитаем пособие для внутреннего совместителя.

Внутреннее совместительство

Инга работала психологом в детском саду «Солнышко» 1 год. Все это время она там же работала на полставки логопедом. Суммарный заработок за год составил 216 000 рублей за должность психолога и 108 000 рублей за должность логопеда.

Это не первое место работы девушки. Ранее она также работала психологом в другом садике. Она принесла работодателю справку о доходе с прежнего места работы. Доход составил 180 000 рублей.

Девушка ушла на больничный на 10 дней. Общий страховой стаж сотрудницы равен 6 лет. Рассчитаем пособие:

216 000 + 108 000 + 180 000 = 504 000 (общий заработок за 2 года)

504 000/ 730 = 690 (среднедневной заработок)

690*10 = 6900

Далее умножим сумму на поправочный коэффициент. Страховой стаж Инги 6 лет, поэтому берем значение 0,8.

6900*0,8 = 5520 (сумма пособия)

О расчете и оплате больничного для внутренних совместителей рассказано тут.

Внешнее

Теперь определим сумму пособия для внешнего совместителя, работавшего менее двухлетнего срока.

Ольга работала дизайнером в компании «Ландшафт» и одновременно занимала должность дизайнера в компании «Гео». Стаж работы на обоих предприятиях составлял 18 месяцев. У девушки это первые места работы. Суммарный заработок за 18 месяцев в компании «Ландшафт» составил 450 000 рублей. В «Гео» он составил 234 000 рублей.

В связи с простудой девушка ушла на больничный на 5 дней. После закрытия листа она принесла его в «Ландшафт» вместе со справкой о доходах из «Гео». Рассчитаем ее пособие:

234 000 + 450 000 = 684 000 (общий заработок за 18 месяцев)

684 000/ 730 = 937 (среднедневной заработок)

937*5 = 4685

4685*0,6 = 2811 (сумма с учетом поправочного коэффициента, стаж девушки менее 5 лет, поэтому мы взяли значение 0,6)

Подробнее об оформлении и оплате больничного листа для внешних совместителей читайте тут.