Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как забрать страховку по кредиту в промсвязьбанке

Обязательна ли страховка при кредитовании

Законы Российской Федерации устанавливают, что никто не может принудить гражданина страховать жизнь и здоровье. Таким образом, когда кредитный менеджер заявляет, что для получения кредита нужно обязательно оформить страховку, это обман. По закону за принудительное оформление полиса банку может грозить ответственность, однако на практике факт принуждения доказать довольно сложно.

Во-первых, договор с клиентом составляется так, что подпись человека подтверждает его добровольное согласие застраховаться. Навязывание страховых услуг при таком раскладе можно подтвердить аудио- или видеозаписью разговора с менеджером. Позаботьтесь об этом, если планируете оспаривать законность действий банка в суде.

Во-вторых, менеджер может говорить, что страхование необязательно, но при этом доверительным тоном сообщает клиенту, что полис поспособствует принятию положительного решения банка. Кроме того, сотрудники банка могут запугивать клиента повышением ставки или уменьшением суммы кредита.

В-третьих, страховка действительно обязательна при отдельных видах кредитования. В обязательном порядке полис оформляется на:

  • недвижимость при получении ипотеки;
  • транспортное средство при автокредитовании;
  • жизнь и здоровье клиента при оформлении ипотеки с государственной поддержкой;
  • любое залоговое имущество.

В этих четырёх случаях клиент может повлиять только на условия страхования. Например, подыскать оптимальное предложение в другой страховой компании, а не соглашаться на то, что предлагает банк. Кроме того, иногда экономнее выходит оформлять отдельные полисы на каждый тип страхования, а не соглашаться на комплексный пакет услуг.

Таким образом, страхование не всегда является обязательным. При получении потребительских займов или товарных кредитов от него можно отказаться на законных основаниях.

Виды страхования по кредитам

Линейка кредитов банка «Уралсиб» представлена всеми основными программами:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительское кредитование.

Кредитование на покупку недвижимости предусматривает страхование объекта залоге от риска повреждения или утраты. Эта страховка является обязательной в соответствии с законом «Об ипотеке». Кроме нее банк обязывает клиентов заключать договор добровольного страхования жизни и потери здоровья.

Покупка автомобиля в кредит также не осуществляется без участия страховой компании. В данном случае заемщику придется периодически приобретать полис КАСКО и по желанию заключать договор добровольного страхования жизни и утраты трудоспособности.

Потребительскому кредитованию в «Уралсиб» компанию составляют также две страховки: жизни и от потери источника доходов (работы).

Размер страховой суммы, которая обеспечивает риски по страхованию на случай смерти или первой/ второй группы инвалидности, равна остатку задолженности по кредиту, увеличенному на 10%. Клиент может как оплатить страховку одним платежом на весь срок действия договора, так и платить ежегодно. Наличие данного полиса обязывает страховщика направить на погашение задолженности страховую сумму в размере:

  1. 100% от остатка задолженности в случае смерти должника или постоянной утраты трудоспособности.
  2. 1/30 от ежемесячного взноса по кредиту в день в период временной нетрудоспособности, но не дольше 90 дней.

Предметы залога, такие как недвижимость или автомобили, страхуются заемщиками в обязательном порядке от рисков повреждения огнем, водой, стихией, противоправных воздействий третьих лиц. Плюс автомобиль страхуется от угона, ДТП. Таким образом, в случае потери предмета обеспечения страховая компания должна возместить убытки в пределах страховой суммы. Если же недвижимость или автомобиль были повреждены, тогда размер компенсации соответствует расходам на ремонт и восстановление, но не больше страховой суммы.

Условия возврата

Получить обратно денежные средства, ранее внесенные в счет оплаты страхового полиса – это процедура куда проще, чем, к примеру, процесс по оформлению кредита.

Так, чтобы вернуть страховку по займу, достаточно посетить офис страховой компании, предоставить её сотруднику соответствующее заявление, написанное по образцу и перечень определенных документов, если такие потребуются.

Необходимые документы

Вернуть страховку по кредиту в УБРиР можно лишь при условии, что заемщик своевременно обратится в СК (страховую компанию) с просьбой вернуть деньги обратно. Сроки: иногда это 10 календарных дней с момента выдачи займа, а иногда это 30 дней, особенно если речь идет о полном досрочном погашении.

Помимо всего прочего, сотрудники страховой компании обязательно потребуют у должника следующий спектр документов:

  1. Непосредственно заявление;
  2. Кредитный договор, ранее заключенный с Уральским Банком Реконструкции и Развития;
  3. Квитанции, говорящие о выдаче займа и, об уплате кредита;
  4. Страховой договор.

В данном контексте стоит отметить, что вопрос, касающийся документов очень щепетильный и, включает в себя много нюансов:

  1. Заемщик ни в коем случае не должен предоставлять оригиналы документов, только копии;
  2. В заявлении необходимо обязательно перечислить спектр прилагаемых к нему документов (кстати, заявление рекомендуется подавать в двух экземплярах, один из которых, уже с печатью СК забрать себе).

Для чего нужна банковская страховка

Процесс страхования позволяет банку обезопасить себя от финансовых проблем. Процедура добровольная. Учреждение не может заставить заемщика подставить подпись под страховым документом. Тем не менее, сотрудники всячески настаивают на данном пункте. В некоторых случаях грозят отказать в кредите.

Главный принцип – получение денег с процентами. Независимо от того, клиент сделает выплаты или компания, выполняющая страховые обязанности. Для финансового учреждения это наиболее привлекательный сценарий. Хоум Кредит возврат страховки осуществляется по стандартному принципу.

Прежде чем переходить к этому вопросу, стоит разобраться в страховании. Для чего делается, в каких ситуациях выгодно клиенту? Как правило, рекомендуется соглашаться на условия страхования при большом займе. Например, ипотечном. В таком случае процедура выгодна клиенту.

При взятии в долг небольшой суммы денег, страхование станет просто дополнительной финансовой нагрузкой. Кредитно-финансовые организации рассматривают вариант поднятия процентной ставки в случае отказа от страховой операции. Даже при таких условиях заемщик выплатит меньше. Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит если документ уже оформлен?

Актуальный вопрос. Некоторые банки вовсе скрывают такую возможность от клиентов. Нужно рассмотреть, в каких случаях работает страховка:

  • Заемщик получил серьезные травмы/временно находится в недееспособном состоянии;
  • Гражданин уволен с рабочего места по причине сокращения;
  • Смерть клиента.
Можно ли вернуть часть страховой премии при досрочном погашении займа

Страховка может быть нацелена на отдельные направления. Например:

  • Страхование жилой площади/недвижимости. Подходит для ипотечного кредита;
  • Автострахование;
  • Страхование здоровья/жизни заемщика.

Каждый вариант соответствует виду кредита, который берет заемщик. Просчитать процент переплат при страховании сложно. Это можно сделать, только имея реальные цифры на руках, то есть – индивидуально. Клиенты, оформившие страховой полис имеют возможность вернуть деньги. Не во всех случаях процедура будет успешной, но общие правила и алгоритм действий рекомендуется знать.

Возврат страховки по кредиту в Хоум Кредит банке

Данная организация, как и другие, настаивает на страховом соглашении. В некоторых случаях клиенты могут получить отказ именно из-за этого. Банк в праве не разглашать причину негативного ответа, узнать правду не получится и привлечь сотрудника к ответственности не выйдет.

В случае если работник в открытую назвал причиной отказа нежелание клиента подписывать страховой договор, то он может понести за это наказание. В России данная процедура абсолютно добровольная.

Вернуть страховку в Хоум Кредит банке можно несколькими путями. Не во всех случаях получится забрать всю сумму. Чаще речь идет лишь о частичном возврате. Однако даже это хорошее подспорье.

Клиент в первую очередь должен быть хорошо знаком с договором, который подписывался. Банки часто не включают пункт о возможном возврате страховых средств. Если этого не написано в контракте, то получить назад даже часть средств будет невозможно.

При досрочном погашении займа, потребуется взять справку в Хоум Кредит банке

Это главная причина, по которой стоит внимательно изучать подписываемые бумаги. Для остальных заемщиков есть несколько способов:

  • Вернуть страховку в Хоум Кредит банке возможно в течение двух месяцев после подписания договора;
  • Выполнив досрочное погашение кредита, заемщик вправе потребовать оставшиеся страховые деньги. Так как долг погашен, в страховке больше нет потребности. В этой ситуации требуется знать условия: разрешено ли клиенту досрочно выплачивать долг? При положительном ответе все должно пройти хорошо. В обратной ситуации на заемщика может быть наложен штраф и банковские санкции за нарушение договора;

Возврат страховки по кредиту Хоум Кредит банк предлагает осуществлять при помощи этих двух ситуаций. В первом случае алгоритм действий следующий:

  • Составить обращение в организацию и получить реквизиты счета;
  • Записать информацию о страховой компании, которая была предоставлена банком;
  • Обращение необходимо заполнить. Образцы должны находиться в банке. В противном случае написание выполняется в произвольной форме;
  • Выполнить сканирование, отправить электронной почтой и заказным письмом.

Для клиентов, которым навязали страховое соглашение, есть ровно пять дней для отказа. Мера была принята Центробанком именно для подобных ситуаций.

Частично вернуть денежные средства, потраченные на страховую премию, возможно в том случае, если это предусмотрено договором

Как вернуть оплаченную премию, при досрочном погашении

Разобравшись с долгом, гражданин хочет получить обратно оставшиеся средства. Для этого необходимо сделать:

  • Получить справку о закрытии долга. Это важнейший документ;
  • Написать заявление об отказе от страхового обслуживания в связи с отсутствием необходимости;
  • Взять паспорт и вышеперечисленные бумаги. Отправить в страховую компанию;
  • Предоставить эти данные. Некоторое время организация будет проводить проверку, после чего вернет остаток денег.

Есть ли возможность вернуть страховые средства

Для начала необходимо разобраться, для чего банки пользуются этой процедурой. Организация хочет быть уверена, что заемщик полностью погасит долг. Когда клиент не в состоянии сделать выплату, эта обязанность переходит на страховую компанию.

Каждый банк настаивает на подписании страхового договора. В случае отказа клиента, помимо повышения процентной ставки, организация вовсе может отказаться от сотрудничества. Банки имеют право не разглашать причину негативного ответа. Часто вопрос страховки становится камнем преткновения. Вернуть страховку в Россельхозбанке несколько проще, чем в других организациях.

Однако в первую очередь требуется разобраться со страховым вопросом и понять его нюансы. В некоторых случаях данное соглашение будет играть в пользу заемщика. Речь идет об ипотечном кредитовании. В случае с незначительными суммами, заемщик будет много переплачивать, ведь страховка оплачивается именно клиентом.

К страховым случаям относятся:

  • Увольнение/сокращение с рабочего места. Это может повлечь серьезные финансовые проблемы. Поэтому страховая компания будет совершать выплаты за клиента;
  • Серьезные повреждения/травмы, конторы не позволяют гражданину находиться в трудоспособном состоянии;
  • Смерть клиента.
Можно ли вернуть деньги за страховку после досрочной выплаты кредита или за навязанную страховку

Таким образом, банки получат деньги. Они не рискуют. По этой причине, каждая кредитно-финансовая организация настаивает на страховании клиента. Это не обязательная процедура. В законе ясно говорится, что заемщик вправе отказаться от подобного рода услуг.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Данный банк имеет наиболее высокий уровень надежности среди крупных игроков. Организация является полностью государственной и прозрачной. Оформить возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке можно и это не потребует привлечения дополнительных инстанций.

Заемщик, который досрочно выплатил долг, может рассчитывать на возврат страховых средств. Этот вопрос решается уже не с банком, а страховой компанией. Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после выплаты кредита, если он был закрыт раньше полагаемого срока? Алгоритм действий:

  • Полностью закрыть задолженность. Вплоть до копеек. Это очень важно;
  • Забрать в банке справку, которая подтверждает, что клиент выполнил свои обязательства раньше предполагаемого срока;
  • Взять паспорт и написать заявление о возврате средств. Направить его в страховую компанию, которая осуществляла свою деятельность исходя из договора по кредиту.
Вернуть страховую премию или ее часть, можно только если выплата кредита была раньше срока, предусмотренного договором

Ожидать ответа. Страховщик будет рассматривать просьбу заемщика несколько дней. В положительном исходе, деньги будут переведены на счет клиента. Однако прежде чем приступать к подобной операции, нужно убедиться, что изначальный кредитный договор позволяет совершить возврат средств даже при досрочном погашении.

Это один из ключевых нюансов. Поэтому следует внимательно рассматривать предложение, которое делает банк. Если пункта о возможности возврата нет или написано, что заемщик вовсе не может рассчитывать на хотя бы частичный возврат, то вся операция бессмысленна. Вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке при досрочном погашении можно лишь при наличии соответствующего пункта в контракте.

По этой причине рекомендуется каждому клиенту не только внимательно изучать договор, но и пользоваться услугами юристов при необходимости. Особенно когда речь идет о крупных суммах.

Образец заявления на возврат страховки в Россельхозбанке

Для осуществления операции необходимо написать заявление на возврат средств. Независимо от банка, формат не меняется. Оно выглядит так:

В образце заявления на возврат страховой премии указываются персональные данные заемщика и данные по кредитному и страховому договорам

Как правило, образец можно получить в самом учреждении от сотрудников банка. В редких случаях приходится писать самостоятельно. Необходимо знать, как выглядит образец. Это важно. Без подобного заявления получить остаток страховых средств не представляется возможным.