Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит под залог дома втб

Особенности кредита под залог недвижимости

Одной из форм кредитования населения является кредитование под залог имеющегося жилья. О нем мы ранее подробно говорили. Суть данного продукта заключается в следующем:

Банк выдает кредит на более длинный срок до 20 лет под более низкую ставку, нежели обычный потребительский кредит, сравнимую с ипотечной ставкой, но при этом заемщик обязан передать в залог банку свое жилье, как правило квартиру, или жилье родственников на период действия кредита. При этом банк выдает кредит в пределах лимита по оценочной стоимости объекта залога. Т.е. банк может выдать вам 50-70% от стоимости квартиры, которая подтверждается обязательной оценкой оценочной компании.

Плюсы

  • Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
  • Низкая ставка (от 10,9%)
  • Длительный срок возврата (до 20 лет)
  • Возможность потратить на цели личного потребления
  • Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.

Минусы

  • Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
  • Относительно сложная процедура оформления
  • Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.

Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.

Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.

Особенности кредита в ВТБ под залогом недвижимости

Особенность залогового кредитования заключается в том, что заемщик может получить довольно крупную сумму, не привлекая обязательных в этом случае поручителей. В качестве обеспечения по кредиту может выступать уже имеющееся у заявителя имущество, так и то, которое берется в кредит.

ВТБ, как и другие банковские учреждения, более охотно берет в залог ликвидное имущество. К таким относятся объекты недвижимости: кредитору проще реализовать квартиры, дома в свою пользу, если клиент не выполнит свои обязательства по договору. По этой причине процент одобренных заявок на залоговое кредитование всегда выше чем при обычном займе.

Основной плюс – получение заемных средств на более выгодных условиях по сравнению со стандартными потребительскими ставками:

  1. минимальная фиксированная ставка;
  2. больший размер кредитной суммы;
  3. увеличенный срок кредитования.

Еще одно преимущество, которое оценят заемщики, — нет необходимости объяснять кредитору для чего используются полученные деньги. При залоговом кредитовании банковское учреждение предъявляет меньше требований к претенденту на заем: недостаточный уровень зарплаты, получение дохода без возможности официально доказать его, проблемная кредитная история.

Предварительную анкету можно подать онлайн через официальный сайт учреждения

Беря кредит под залог недвижимости, клиенты ВТБ должны быть готовы и к определенным минусам:

7 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
Creditors24 без отказа От 15% 100 т.р. — 25 млн. 1-30 лет
MyZalog24 Акция — от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Тинькофф низкий процент От 8% 200 т.р. — 15 млн. 1-15 лет
 Восточный в день обращения  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ выгодно От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Экспресс банке Восточный и Creditors24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке, и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

В первую очередь стоит обратиться в Восточный — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24: тарифы и условия

В крупнейшей российской финансовой компании предусмотрено 2 основные тарифные плана, которые предполагают покупку квартиры или иного жилья. Под залог необходимо вносить недвижимое имущество:

  • «Залоговая недвижимость».

Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.

В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн. рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от  первоначальной цены на жилье. Клиент банка должен оформить комплексное страхование.

  • «Кредитование с залоговым обеспечением».

Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.

Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.

Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.

Плюсы и минусы

Кредитование в ВТБ 24 под залог дает возможность потребителю получить большую сумму на выгодных условиях. В свою очередь финансовая организация, таким образом, обеспечивает себе гарантию в том, что долг точно будет погашен. Преимуществ такой схемы автокредита можно выделить несколько:

  1. Нет необходимости искать поручителя для оформления займа.
  2. За счет низкой процентной ставки и длительного срока кредитования ежемесячный платеж получается минимальным.
  3. Заметно упрощается процедура оформления кредита.
  4. Уменьшается список необходимых документов, которые потребитель должен предоставить в финансовую организацию.

Недостатком является только то, что в случае непогашения займа человек потеряет право на владение своим транспортным средством. Но, и в этом случае банк ВТБ24 идет навстречу своему клиенту, предоставляя отсрочку платежа или реструктуризацию основного долга.

Кредит под залог транспортного средства может взять любой владелец автомобиля. Максимально возможная сумма займа составляет до 60% от его розничной стоимости.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Кредит под залог недвижимого имущества в ВТБ может быть предоставлен по одной из программ: нецелевой потребительский или ипотека. В зависимости от вида кредита меняются и условия его обслуживания.

Займ под залог имеющейся недвижимости

Если у человека в собственности имеется жилье, он может оформить потребительский кредит в ВТБ на максимально выгодных условиях. Это высокая сумма займа, длительный срок, минимальный годовой процент.

При этом собственником может выступать не только заемщик, но и его поручитель. Деньги выдаются на любые цели. Договор оформляется без подтверждения дохода.Но важно учитывать, что в качестве залога может выступать только жилье, расположенное в одном из городов нахождения филиала ВТБ.

Ипотечный кредит

Согласно правилам предоставления ипотеки, заемщику выдается определенная сумма денежных средств на приобретение жилья. При этом, приобретаемая недвижимость передается в залог банку до того момента, пока не будет выплачен долг.

Собственность подлежит обязательной процедуре страхования. И в случае невыплаты займа клиентом, будет переписана в пользу ВТБ. Кредит наличными или на покупку жилья, оформленный с предоставлением залога, – это уникальная возможность получить деньги на выгодных условиях.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Банком разработана специальная программа «Потребительский кредит под залог имеющегося жилья». В рамках данной услуги можно взять нецелевой займ и израсходовать его на любые потребности.

По данной программе финансы предоставляются на следующих условиях:

  • сумма в размере до 15 000 000 рублей, но не более половины стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости;
  • срок погашения от 1 года до 20 лет;
  • процентная ставка фиксирована и составляет 11,5% годовых.

Для оформления долгового обязательства, даже если деньги направляются на покупку  жилья, первоначальный взнос не требуется.

Есть возможность досрочной выплаты без начисления комиссионного сбора и ограничений по срокам. Ссуда под обеспечение имеющегося жилья выдаётся наличными деньгами только в рублевом эквиваленте.

Если сравнивать с обычной ипотекой, то переплата по нецелевым долгам выше, чем по целевому кредитованию. Однако полученные средства можно использовать по своему усмотрению, что является несомненным преимуществом.

Особенности кредитования с залогом в банке ВТБ.

Главной отличительной чертой кредита под залог состоит в том, что клиент вправе получить наибольшую сумму без привлечения поручителей и предоставления иных гарантий. Вместе с тем, обеспечение займа может быть предоставлено имуществом:

  • Уже находящимся в собственности заемщика;
  • Приобретаемое в кредит по ипотечной программе.

В свою очередь, не каждый объект недвижимости может считаться ликвидным. Банк рассматривает варианты с возможностью быстрой реализацией при неисполнении обязательств заемщиком. Как правило, наиболее подходящей недвижимостью являются квартиры в новосторойках.

С меньшей вероятностью в залог берутся частные загородные дома, квартиры в «хрущевках», а также коммерческая недвижимость. А вот, при залоге в виде земельного участка или дачи, в кредите, скорее всего, откажут. Поскольку, данные объекты обладают невысокой стоимостью и труднореализуемы ввиду сезонного спроса.

Как бы то ни было, любая заявка рассматривается в частном порядке. Поэтому лучше предложить в качестве залога хоть какое-то недвижимое имущество при его наличии в собственности, чем вообще никакого.

Таким образом, кредит под залог недвижимости в ВТБ дает гражданину следующие преимущества:

  1. Вероятность одобрения и получение займа значительно выше;
  2. Процентная ставка, как правило ниже, чем у обычных потребительских займов;
  3. Одобрение крупного размера ссуды, вплоть до 50 % от стоимости залогового имущества;
  4. Увеличенный срок кредитования;
  5. Лояльное отношения к объему и источникам доходов.

В тоже время, перед заключением договора, заемщик должен учитывать ряд недостатков займа под залог недвижимости:

  1. На объект недвижимости будут наложены ограничения. Таким образом, владелец не сможет в полной мере распоряжаться своей собственностью, пока не будет снято обременение;
  2. Более длительный срок рассмотрения заявки, поскольку, потребуется дополнительное время на изучение и оценку объекта недвижимости;
  3. Повышенные риски лишиться собственности в случае неисполнения своих обязательств.