Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредитная линия по договору поставки

Для кого этот финансовый продукт?

Чтобы вникнуть в суть такой банковской услуги, следует начать с трактовки ее определения. Кредитная линия для юридических лиц – это обязательство банка предоставлять заемщику в течение фиксированного времени кредиты в рамках согласованного лимита.

Объяснить смысл КЛ простыми словами можно на наглядных примерах. Так, частные фирмы могут открывать линию в банке для финансирования каких-либо долгосрочных, инвестиционных проектов, покрытия разрыва по кассе, восполнения оборотных средств. Например, уплачивать аванс и заработную плату сотрудникам компания обязана 5 и 20 числа месяца. Что касается выручки от продаж, она заходит на счета фирмы неравномерно, так как покупатели товаров иногда задерживают оплату на неделю или даже месяц. Тогда организация, чтобы не оставить персонал без выплат, открывает в финансовом учреждении кредитную линию. Так компания, когда будет нужно, сможет взять у банка определенную сумму денег, необходимую для расчетов по зарплате.

К примеру, некое ООО имеет линию в банке на 3 миллиона рублей. К дате выдачи заработной платы выручка поступила не вся, и предприятию недостает 800 тысяч рублей для полного расчета с сотрудниками. Недостающую сумму компания без труда берет в финансовом учреждении. Когда в течение, допустим, пары недель, дебиторская задолженность гасится покупателем, ООО закрывает долг перед банком, восстанавливая линию.

Кредитная линия очень удобна тем, что юридическому лицу не нужно постоянно просить в банке очередной заем, собирая кучу документов и дожидаясь одобрения ссуды.

Другой пример – фирма готовится к постройке нового производственного цеха. Руководитель может принять решения копить деньги, откладывая часть прибыли. За время сбора денег конъюнктура рынка может сильно измениться – повысятся цены на строительные материалы, возрастет ставка рабочих. Можно попытаться оформить кредит на большую сумму, но значительная часть займа будет лежать, дожидаясь своей очереди. С кредитной линией все намного проще – деньги можно получать в банке только по мере надобности, и уплачивать проценты не за весь заем сразу, а только за его часть.

Например, крупное предприятие имеет КЛ на 60 миллионов руб. В начале строительства требуются 40 миллионов – на аренду или покупку машин и оборудования, приобретение стройматериалов, наем работников. Первый этап строительства продолжается достаточно длительный срок, в течение этого периода кредитную линию можно частично погашать за счет выручки. Далее, допустим, через год, компания определилась с поставщиком оборудования, и снова берет в банке 30 миллионов. Постепенно погашает взятую сумму. Затем наступает очередь тестирования оборудования, завершающей стадии строительства, здесь требуется еще 15000000 рублей. Так, при оформлении линии, за весь период кредитования проценты банку уплачиваются именно с той суммы, которая была необходима в данный момент времени. В случае обычного разового кредита, процентная плата насчитывалась бы сразу на 85 млн. руб.

Банк-кредитор юридические лица могут выбирать сами. В процессе переговоров определяются условия кредитования и способы возврата долга. Одна организация может иметь кредитные линии в нескольких банках. Например, компания СИБУР в 2019 году имела КЛ на 1,68 млрд EUR у консорциума международных банковских организаций, на 412 млн EUR у консорциума европейских ФКУ, на 160 млн USD у Внешэкономбанка.

Также кредитная линия для юрлиц часто открывается при проведении процедуры банкротства для начала реструктуризации задолженностей. К примеру, Сбербанк, в 2019 г., получил права владения нефтеперерабатывающим заводом, функционирующим в Тюмени. Все ценные бумаги фирмы были переданы банку как залог при открытии КЛ для реструктуризации имеющихся долгов предприятия.

Гос. организации и муниципальные предприятия также оформляют кредитные линии в банковских учреждениях. Если частные компании могут выбрать кредитора по желанию, то данным организациям такая свобода не предоставляется. Условия получения займа четко прописываются в техническом задании, и кредитором может стать любой банк, проходящий по всем критериям заказчика. Муниципалитет или регион не вправе отказаться от подписания кредитного договора с финансовым учреждением, выигравшим тендер.